Trong bài viết này, Tin Học Văn Phòng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng, cũng như cách tính số tiền trả góp hàng tháng, hướng dẫn mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng và cách tối đa lợi ích khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng.
Bài viết cũng sẽ nhắc nhở bạn về các lưu ý khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng để không bị rơi vào bẫy nợ.
Nội dung bài viết
Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?
Trả góp qua thẻ tín dụng là một hình thức mua hàng trả góp mà bạn không cần phải trả tiền mặt trước, mà chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng của mình để thanh toán.
Bạn sẽ phải trả một khoản tiền trả góp hàng tháng cho ngân hàng, cùng với một khoản lãi suất nếu có. Những khoản tiền này sẽ được hiển thị trên bảng sao kê hàng tháng của thẻ tín dụng và gửi đến bạn.
Trả góp qua thẻ tín dụng có nhiều lợi ích, như lãi suất thấp, kỳ hạn linh hoạt, thủ tục đơn giản và các chương trình ưu đãi khác.
Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý về các rủi ro, như vi phạm pháp luật, bị lừa đảo, mất kiểm soát tài chính và bị tính lãi suất cao nếu không trả nợ đúng hạn.
Các hình thức trả góp qua thẻ tín dụng
Có nhiều hình thức trả góp qua thẻ tín dụng thông dụng, bao gồm:
Trả góp 0% lãi suất
Đây là hình thức trả góp không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi suất nào ngoài giá trị của sản phẩm/dịch vụ được mua. Thông thường, thời gian trả góp 0% lãi suất trong khoảng 3-12 tháng.
Tuy nhiên, nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn hoặc không thanh toán đủ số tiền trả góp, ngân hàng sẽ tính lãi suất cho khoản nợ của khách hàng.
Trả góp có lãi suất
Đây là hình thức trả góp phải trả thêm một khoản lãi suất cho ngân hàng theo tỷ lệ quy định. Thời gian trả góp có lãi suất có thể từ 3-36 tháng tùy theo điều kiện của ngân hàng và chương trình ưu đãi.
Cách tính số tiền trả góp hàng tháng
Số tiền trả góp qua thẻ tín dụng hàng tháng là số tiền bạn phải trả cho ngân hàng để thanh toán khoản vay mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng của mình. Số tiền này sẽ được hiển thị trên bảng sao kê hàng tháng của thẻ tín dụng và gửi đến bạn.
Số tiền trả góp qua thẻ tín dụng hàng tháng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- Số tiền đăng ký trả góp: Đây là số tiền bạn muốn mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng. Số tiền này phải nhỏ hơn hoặc bằng hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng của bạn.
- Lãi suất trả góp: Đây là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng tính lãi cho khoản vay của bạn. Lãi suất trả góp có thể từ 0% đến 3% tùy theo từng ngân hàng và chương trình ưu đãi.
- Kỳ hạn trả góp: Đây là thời gian bạn phải trả nợ cho ngân hàng. Kỳ hạn trả góp có thể từ 3 đến 36 tháng tùy theo từng ngân hàng và chương trình ưu đãi.
Số tiền trả góp qua thẻ tín dụng hàng tháng sẽ được tính bằng công thức sau:
Số tiền trả góp = (Số tiền đăng ký trả góp + (Lãi suất trả góp x Kỳ hạn trả góp x Số tiền đăng ký trả góp)) / Kỳ hạn trả gópVí dụ: Bạn có một chiếc thẻ tín dụng có hạn mức 20 triệu đồng, bạn muốn mua một chiếc điện thoại giá 10 triệu đồng và trả góp qua thẻ tín dụng với lãi suất 1% và kỳ hạn 12 tháng. Số tiền trả góp qua thẻ tín dụng hàng tháng của bạn sẽ là:
Số tiền trả góp = (10.000.000 + (0,01 x 12 x 10.000.000)) / 12
Số tiền trả góp = (10.000.000 + 1.200.000) / 12
Số tiền trả góp = 11.200.000 / 12
Số tiền trả góp = 933.333 đồng
Điều kiện cần thiết để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Điều kiện để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng:
- Bạn phải là chủ thẻ chính và thẻ tín dụng của bạn phải còn thời hạn sử dụng.
- Giá trị giao dịch trả góp phải nhỏ hơn hoặc bằng hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng của bạn.
- Số dư trong thẻ phải đủ để thanh toán cho toàn bộ chu kỳ đăng ký trả góp.
- Thẻ phải đăng ký chức năng thanh toán trực tuyến với ngân hàng.
- Nhập chính xác mã bảo mật của thẻ (3 số cuối sau thẻ).
- Phương thức thanh toán tại điểm mua phải liên kết với ngân hàng bạn sử dụng.
Các bước mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện các bước sau:
Bước 1: Chọn sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn muốn mua trả góp tại các địa điểm có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Bạn cần xem kỹ các thông tin về giá, lãi suất, kỳ hạn và các điều khoản khác của chương trình trả góp.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân, thông tin thẻ tín dụng vào giấy đăng ký sử dụng dịch vụ trả góp của cửa hàng hoặc cổng thanh toán online. Bạn cũng cần chọn kỳ hạn và lãi suất trả góp phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn.
Bước 3: Đợi nhân viên xác nhận và hoàn tất giao dịch. Bạn sẽ nhận được sản phẩm hoặc dịch vụ ngay sau khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Bạn cũng sẽ nhận được bảng sao kê hàng tháng của thẻ tín dụng để theo dõi số tiền trả góp.
Có nên mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Có nên trả góp qua thẻ tín dụng hay không là một câu hỏi không có câu trả lời đúng sai duy nhất. Điều quan trọng là bạn phải xem xét kỹ các điều kiện, lãi suất, kỳ hạn và các điều khoản khác của chương trình trả góp qua thẻ tín dụng.
Bạn cũng nên tính toán khả năng chi trả của bản thân và so sánh với các hình thức vay khác để chọn ra phương án tối ưu nhất cho nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.
Lưu ý khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả, bạn cần lưu ý những điểm sau:
- Kiểm tra hạn mức của thẻ tín dụng trước khi mua hàng để đảm bảo số tiền trả góp không vượt quá hạn mức của bạn. Nếu không, bạn sẽ phải chịu phí phạt từ ngân hàng.
- Tìm hiểu kỹ các thông tin về chương trình trả góp qua thẻ tín dụng, đặc biệt là lãi suất, kỳ hạn, phí chuyển đổi và các điều khoản khác. Bạn nên so sánh các chương trình từ các ngân hàng và cửa hàng khác nhau để chọn ra phương án tốt nhất cho bạn.
- Thanh toán đúng hạn và đủ số tiền trả góp hàng tháng để không bị tính lãi suất cao hoặc bị giảm hạn mức tín dụng. Bạn có thể đăng ký dịch vụ thanh toán tự động hoặc nhận thông báo từ ngân hàng để không quên thanh toán.
- Chỉ mua những sản phẩm hoặc dịch vụ cần thiết và phù hợp với khả năng chi trả của bạn. Tránh chi tiêu quá đà hoặc bị cuốn theo các chương trình khuyến mãi không có giá trị thực.
Hy vọng những thông tin trên sẽ hữu ích cho bạn trong việc trả góp qua thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả.